信用卡账单一出，我们常常收到“月费率低至0.5%的分期”之类的业务宣传。那么，是不是因为月费率仅有0.5%，一年的总手续费就是0.5%*12=6%呢？
请花一点点时间，把分期后的还款计划数据看清楚——首期付款是多少、分期金额是多少、每月还款构成配比是怎样的，最后才能核算出实际的真实年化费率。
比如10000元的账单，给你“月费率低至0.5%的分期”，可能分期总金额只有9000元，首月要先还1000元，才能按照12个月支付手续费和还款，这样下来的年化费率其实瞬间增加了。另外，月费率0.5%是首月费率，还是每月费率，最后的成本差别也是相当大。
这些坑你得注意了：
（1）利息：
仅刷卡和取现的利息就是日利率万分之五，而且复利计息。50天的免息期内不收取，但超出之后会按照整个透支周期计算利息。
比如你刷了10000元，第51天才还款，逾期了1天免息期政策就已经失效了，但利息可不止算这1天的，而是51天的复利。
（2）宽限期：
很多信用卡都有几天的宽限期，这期间只要还清账单就不会产生利息、罚息、滞纳金。
但这不是信用卡的通用政策，因为很多银行都有“宽限期隐形费用”的，只不过没有体现在当期账单而已。
（3）最低还款：
这个业务看上去是非常贴心的设置，银行业务员都会鼓励我们办理。但你要知道如果账单是10000元，不论最低还款处理了100元还是9900元，银行都会按10000元为基数来收取复利。
